¿Qué contiene su informe de crédito y por qué es importante?
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Su informe de crédito le ofrece un resumen de su vida financiera. Los prestamistas, los empleadores, las aseguradoras y los arrendadores pueden tomar decisiones basadas en el contenido de su informe, y esa información también determina su puntaje de crédito. Saber cómo leer y usar su informe de crédito le ayuda a prepararse para manejar mejor su crédito. Usted podrá verificar que la información sea correcta y reducir la posibilidad de una sorpresa desagradable al solicitar un préstamo.
El artículo sigue a continuación
Artículos sobre el crédito
¿Qué es un informe de crédito?
Un informe de crédito muestra sus préstamos, tarjetas de crédito e historial de pagos, y si ha presentado una solicitud de quiebra. Las tres agencias principales de informes de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, recopilan información de los registros públicos y las compañías con las que usted tiene una relación comercial y la utilizan para generar su informe. El informe tiene cuatro secciones y esto es lo que contiene cada una:
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Su nombre, y cualquier nombre usado anteriormente, dirección actual y direcciones anteriores, número de Seguro Social y fecha de nacimiento.
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Todos sus préstamos y cuentas de tarjeta de crédito, abiertas o cerradas, y su trayectoria de pagos. Aquí es donde aparecen los pagos omitidos o atrasados.
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Presentación de solicitudes de quiebra. Desde 2018, las agencias de informes de crédito dejaron de incluir otra información financiera pública, como gravámenes por impuestos no pagados y juicios civiles. Cualquier registro público no financiero que usted tenga, como multas por exceso de velocidad, no aparecerán aquí.
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Todos aquellos que han comprobado su crédito en los últimos 2 años, como arrendadores, empleadores, prestamistas y otros.
¿Cómo obtener su informe de crédito?
Puede obtener su informe de crédito gratis de su institución financiera o de su emisor de tarjeta de crédito, o puede que tenga que pagar para obtenerlo. Cada una de las principales agencias de informes de crédito debe darle un informe de crédito gratis una vez al año, si usted lo solicita. Es importante que compruebe sus informes de las tres agencias, ya que puede haber una ligera variación de información entre ellas. Esas son tres oportunidades que tiene en un año para asegurarse de que la información que guardan acerca de usted y de su crédito sea correcta, y que nadie está abriendo cuentas a su nombre de manera fraudulenta.
También puede obtener una copia gratis de su informe si solicita una tarjeta de crédito o un préstamo y se los niegan.
¿Cuál es la diferencia entre un informe de crédito y un puntaje de crédito?
Su informe de crédito es un historial de sus cuentas y pagos. Su puntaje de crédito es un número que se genera de los detalles de su informe de crédito. FICO, una compañía que proporciona puntajes de crédito, analiza esos detalles y los categoriza por orden de importancia para calcular los puntajes FICO® Score. Por lo general, los puntajes van de 300 a 850 y mientras más alto sea el número, mejor será su crédito. Básicamente, los prestamistas pueden ver su informe y su puntaje de crédito para decidir si le prestan dinero o no, así que es importante prestar atención a ambos.
¿Qué debe buscar en su informe de crédito?
Primero, asegúrese de que toda su información personal sea correcta. Luego dirija su atención a su historial de crédito, especialmente a la sección llamada “cuentas adversas”. Esta puede mostrar áreas negativas, como una cuenta de crédito atrasada o una deuda enviada a una agencia de cobros, lo cual puede afectar su crédito.
En esta sección puede encontrar errores que debería corregir. Comuníquese primero con el acreedor y después con las agencias de informes de crédito. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, una agencia federal, tiene una guía para presentar disputas sobre errores que incluye ejemplos de cartas.
Si un error parece fraudulento, por ejemplo, si ve una hipoteca de una casa que no es suya, actúe con rapidez. Comuníquese con las agencias de informes de crédito y solicite que activen una alerta de fraude en su cuenta.
- Cuentas que pertenecen a otra persona con un nombre similar
- Cuentas reportadas incorrectamente como atrasadas o morosas
- La misma deuda aparece más de una vez
- Saldos de cuenta o límites de crédito incorrectos
Fuente: Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
¿Cómo puede ayudarle un informe de crédito con el paso del tiempo?
Un buen crédito puede ayudarle a alcanzar otros éxitos financieros. Por ejemplo, es más probable que reciba un préstamo o pueda calificar para una tasa de interés más baja, lo cual puede ahorrarle dinero a largo plazo. Un informe de crédito limpio, y el efecto positivo en su puntaje de crédito, pueden hacer que obtenga más fácilmente tarjetas de crédito de recompensas, las cuales ofrecen ventajas, como ofertas de viajes o dinero en efectivo. También es posible que califique para límites de crédito más altos en sus tarjetas.
